Wise (Transferwise) Business Account Review 2023

• Sin cuotas mensuales
• Traslados realmente baratos
• Capacidad de facturar a los clientes.
• Gaste en cualquier lugar sin tarifas ocultas
• Integración Xero
• MasterCard Empresarial
• Reciba y mantenga más de 55 monedas

Con TransferWise cambiando su nombre a Wise, decidimos echar otro vistazo a su cuenta comercial para ver qué hay de nuevo y cómo puede ayudar a ahorrar dinero para su negocio. Pero antes de comenzar esta revisión de la cuenta de Wise Business, este es nuestro breve veredicto:

Wise es una excelente opción para las empresas que realizan transacciones en todo el mundo y mantienen dinero en diferentes monedas. Puede ahorrar mucho dinero a su negocio con sus famosas transferencias de bajo costo para pagar a autónomos, contratistas o importar desde el extranjero.

Si trabaja por cuenta propia, vea lo que Wise puede hacer por usted en nuestra revisión de la cuenta de Wise Freelancer.

Acerca de Wise

Desde su lanzamiento en 2011, Transferwise se ha convertido en un favorito mundial entre los servicios de transferencia, con más de 10 millones de transferencias completadas a más de 80 países diferentes.

2021 marca su décimo aniversario y su nombre cambió a simplemente Wise, ya que ya no se enfocan solo en transferir dinero.

Debido al aumento de competidores, la compañía ha mejorado su juego en consecuencia con algunas características nuevas y llamativas junto con sus tarifas competitivas confiables.

Wise ha potenciado su cuenta Business para el mercado global, permitiendo que las facturas y los salarios se paguen en decenas de monedas con tipos de cambio reales.

¿Cómo funciona Sabio?

https://www.youtube.com/watch?v=MLKKzRvOsLQ

Wise comenzó en Londres después de que dos buenos amigos, Taavet y Kristo, que eran originarios de Estonia, decidieran que habían pagado suficientes tarifas a los grandes bancos por transferencias e intercambios de dinero.

Usaron una «laguna legal» para obtener el dinero en la moneda que necesitaban casi al instante y sin grandes tarifas.

De su sitio web: “Taavet puso sus euros en la cuenta bancaria de Estonia de Kristo, y Kristo recargó la cuenta de Reino Unido de Taavet con sus libras. Ambos obtuvieron la moneda que necesitaban casi al instante, y ninguno pagó un centavo extra por tipos de cambio malos o cargos irrazonables”.

Y su empresa funciona de manera similar pero a mayor escala. La propia empresa tiene cuentas bancarias en varios países del mundo y cuando la persona de otro país te envía dinero, el dinero no va directamente a tu cuenta bancaria sino a la cuenta de Wise en ese país.

El dinero que obtiene se transfiere de una cuenta Wise y no de la cuenta bancaria, lo que mantiene las tarifas mucho más bajas. Lo sorprendente es que las transferencias son igual o incluso más rápidas que las transferencias bancarias normales.

Cómo abrir una cuenta comercial inteligente

Para abrir una cuenta comercial de Wise, deberá ir a su sitio web e ingrese su correo electrónico, contraseña y su país. También necesitarás que te verifiquen usando una identificación con foto, un comprobante de domicilio y una foto tuya con esa identificación. A continuación, deberá contarles más acerca de su empresa y de usted mismo.

La información que necesitarás compartir sobre tu negocio es:

• registración de negocio,
• dónde estás ubicado,
• la industria en la que estás,
• cualquier presencia en línea o social,
• nombre, fecha de nacimiento y país de residencia de todos los propietarios y directores de empresas legales

También necesitarán información personal sobre usted para verificar su identidad. Si no es director de la empresa, es posible que deba incluir información adicional para confirmar que está autorizado para actuar en nombre de la empresa.

Si está abriendo los detalles de la cuenta, deberá pagar una tarifa de configuración única.

Si su negocio está registrado en el A NOSOTROS, Singapur, Japón, Hong Kongo Nueva Zelandaexisten otros requisitos específicos de cada país para verificar su cuenta.

¿Por qué Wise es tan especial?

Wise es utilizado por personas y empresas de todo el mundo que necesitan transferencias de dinero económicas y rápidas, y eso es algo que Wise hace y lo hace muy bien. A ninguna empresa Lean le gusta dejar dinero sobre la mesa para que alguien más lo recoja, y eso es exactamente lo que hacen los bancos.

Su cuenta comercial se creó teniendo en cuenta el mercado global, lo que permite pagar facturas y salarios en decenas de monedas con tipos de cambio reales.

Pros contras

ventajas

• Sin tarifas recurrentes
• Facturación fácil
• tarjeta de débito gratis
• Transferencias de dinero transparentes
• Gastar en cualquier moneda
• Reciba dinero con tarifas bajas

Contras

• 2% de comisión por retiros en cajeros automáticos por encima de £ 200
• Tarifa única de £ 16 para comenzar a recibir dinero
• Tarjeta sabia No disponible en muchos países

Honorarios

• Configuración de cuenta gratuita
• Tarifa única de £ 16 / € 23 / $ 31 para comenzar a recibir dinero
• Sin cuotas mensuales
• 0,40 % anual para tener más de 70 000 € en saldo en EUR
• tarjeta de débito gratis
• Tarifa fija de 65p para enviar dinero (varía según la moneda)
• 0.33%-3.56% para convertir una moneda usando su tarjeta
• Retiros de cajero automático gratis hasta £ 200/30 días, después de eso 2%

Tipo de cambio medio del mercado

Los bancos y otros servicios e instituciones de transferencia de dinero utilizan la tasa del mercado medio cuando negocian entre ellos, pero rara vez se la pasan a usted.

Esta es la tasa «real» que está en el medio del precio de venta y el precio de venta. Es la tasa más justa que existe ya que esa es la tasa que el mercado establece naturalmente.

Esta es también la tasa que te da Wise cuando envías y recibes el dinero hacia y desde personas o empresas. Wise extrae esta tasa de Reuters, que la actualiza en tiempo real mientras el mercado de negociación está abierto.

Para consultar cuál es el tipo de cambio medio del mercado en un momento dado y su gráfico de 30 días consulta el Wise sitio web. Incluso puede configurar alertas a su tarifa deseada.

Wise utiliza la tasa de cambio del mercado medio para todas sus transferencias, ya sean personales o comerciales, lo que significa que puede esperar que la tasa coincida con la mayoría de los bancos principales y otros servicios de transferencia.

Si bien las tasas de cambio personales y comerciales son las mismas, las cuentas comerciales permiten un monto máximo de transferencia más alto.

Hacer transferencias con Wise Business

Enviar dinero con Wise o hacer pagos internacionales es fácil y similar a otras instituciones financieras que hacen el mismo servicio. Debe tener cierta información básica que deberá compartir con Wise para poder transferir el dinero con éxito.

Por ejemplo, naturalmente deberá proporcionar la cantidad que está enviando. A continuación, debe proporcionar los países de origen y destino, así como las monedas. También debe informar el nombre, la dirección y los datos bancarios del destinatario de Wise.

Sin embargo, hay otra opción para enviar el dinero. Es especialmente útil si solo tiene la dirección de correo electrónico del destinatario.

Transferir dinero solo con el correo electrónico del destinatario

Wise le enviará a su destinatario un correo electrónico donde puede aceptar su transferencia. Luego, pueden ingresar sus datos bancarios ellos mismos. Esto es útil si no conoce sus detalles o si prefieren no decírselo.

Tienen 5 días hábiles para aceptar la transferencia o Wise le reembolsará su dinero y cancelará la transferencia.

Descuentos basados ​​en volúmenes mensuales

Wise te cobrará menos en honorarios cuando envía cantidades superiores a 100 000 GBP (o el equivalente en su moneda). Obtendrá una tarifa más económica, ya sea que envíe una transferencia grande única o varias transferencias durante un mes.

Por ejemplo, una transferencia de £ 100 000 tendrá una tarifa del 0,35 %, £ 200 000 una tarifa del 0,30 %, £ 1 000 000 una tarifa del 0,22 %, etc.

Transferir grandes cantidades de dinero

Si está enviando una gran cantidad de dinero desde su cuenta de Wise Business, es posible que Wise le solicite algunos documentos dependiendo de si está enviando dinero de los ingresos de su negocio, inversiones, un préstamo u otra cosa.

Los documentos tienen que mostrar las siguientes cosas, entre otras:

• el nombre de tu empresa
• fechas de transacción
• montos de transacción
• los remitentes
• los recipientes

Tarjeta de visita sabia

Aunque no necesita una tarjeta física para gastar dinero con Wise, es útil tener una y puede conectarla con Google y Apple Pay. Los miembros del equipo también pueden tener sus propias tarjetas en su cuenta de Wise Business.

Las tarjetas de presentación Wise se pueden personalizar de manera que puede establecer un límite de gasto, así como activar o desactivar los pagos sin contacto, en línea y en la tienda para cada tarjeta de presentación individual. De esa manera usted puede controlar el gasto de sus empleados.

Si se pregunta cuánto cuesta esto, el primero está incluido en su tarifa de instalación de £16/€23/$31. Cada tarjeta adicional para los miembros del equipo cuesta £3.

Las tarjetas de visita Wise son muy internacionales y se pueden usar en todo el mundo, lo que permite que su equipo o sus empleados paguen como locales dondequiera que estén y al tipo de cambio real sin cargos ocultos.

Si va a retirar más de £ 200 durante 30 días de un cajero automático, tendrá que pagar un 2% en tarifas.

Los únicos países donde la tarjeta no funcionará son Afganistán, Burundi, República Centroafricana, Chad, Congo, Cuba, Eritrea, Irán, Irak, Libia, Corea del Norte, Territorios Palestinos, Somalia, Sudán y Sudán del Sur, Siria, Venezuela y Yemen.

Además de tu tarjeta física, puedes tener hasta 3 tarjetas virtuales a la vez.

Aplicación móvil Wise Business

La aplicación Transferwise Business obtiene una alta puntuación entre los usuarios. Su interfaz limpia y brillante facilita a los usuarios revisar todas sus transferencias y repetir un pago con un clic. Está habilitado para Apple Pay y Google Pay, y ahora puede agregar detalles de la tarjeta a través de su cámara en lugar de ingresarlos manualmente.

Facturación

Si aún no tiene una herramienta de facturación o contabilidad, Wise le permite realizar pagos únicos, pagos recurrentes e incluso pagos masivos con excelentes tarifas con su herramienta de pagos por lotes para crear y enviar hasta 1000 pagos con solo una transferencia.

Pagos

Si tienes empleados o autónomos en casa o en el extranjero, es fácil enviarles pagos nacionales e internacionales. Y lo mejor es que se les pagará en su moneda local sin tarifas de destinatario.

El destinatario no necesita una cuenta Wise para recibir su dinero. Va directamente a su cuenta bancaria local. Y todo lo que necesita son los detalles de la cuenta bancaria o la dirección de correo electrónico del destinatario.

Integraciones de API

Wise se está abriendo y ofreciendo a empresas como la suya aprovechar la misma plataforma que están utilizando. Se puede aplicar a muchos casos de uso:

• Generar pagos desde el software de facturación
• Recibe notificaciones en tiempo real en plataformas como Slack
• Automatice pagos de facturas, transferencias recurrentes, órdenes permanentes o nómina
• Simplifique los informes de gastos
• Realice un seguimiento de los tipos de cambio y automatice las conversiones

Una vez que obtenga una cuenta de sandbox, podrá comenzar a probar y construir con su API de inmediato.

alternativa bancaria

Wise puede hacer que su cuenta Wise Business actúe como una cuenta bancaria local en el Reino Unido, EE. UU., la Eurozona, Australia y otros lugares.

Puede usar esta opción para comenzar a vender en cualquier moneda en Shopify o Stripe, por ejemplo. Para pagar los gastos de su negocio en línea o en la tienda sin tarifas de conversión, o para recibir pagos y configurar débitos directos.

Obtendrá todo lo que necesita para una banca efectiva en el extranjero. Los códigos de clasificación locales, los números de enrutamiento o IBAN están al alcance de su mano y se pueden usar como lo haría con cualquier número de cuenta bancaria.

¿Cómo se regula Wise?

Wise está regulado en diferentes países donde opera por regulaciones gubernamentales y/o bancos nacionales. Por ejemplo, en el Espacio Económico Europeo (EEE), Wise está regulada por el Banco Nacional de Bélgica (NBB) como Institución de Pago Autorizada, con derechos de pasaporte en todo el EEE.

En los Estados Unidos, Wise está registrada en la Red de Ejecución de Delitos Financieros (FinCEN), y en el Reino Unido está autorizada como Institución de Dinero Electrónico (EMI) por la Autoridad de Conducta Financiera del Reino Unido.

¿Mi dinero está seguro con Wise?

Aunque Wise no tiene licencia como institución bancaria, tampoco está haciendo jugadas especulativas con su dinero como lo hacen los grandes bancos. Sin embargo, todavía tienen que cumplir con las instituciones gubernamentales y las leyes que consideran el dinero electrónico y las organizaciones de pago.

Eso significa salvaguardar su dinero en cuentas separadas en otras instituciones acreditadas que no pueden tocar ni usar y, por lo tanto, está seguro si algo le sucediera a la empresa.

Para concluir, aunque sus depósitos no están asegurados por instituciones gubernamentales, el dinero se mantiene seguro y resguardado de otras maneras.

Wise también existe desde hace más de 10 años y más de 10 millones de clientes personales y comerciales en 170 países han utilizado Wise. También tienen alrededor de 115 000 reseñas en Trustpilot con una puntuación de 4,6. Según los informes, sus clientes ahorran $ 1.5 mil millones cada año.

Competidores

Desde que apareció Wise hace 10 años, había muchos competidores antiguos y nuevos que intentaban competir con ellos. Quizás los dos más notables son PayPal, por supuesto, y Revolut.

Ambos tienen sus propios beneficios y características que atraen a las empresas, pero ninguno ofrece las tarifas bajas para transferir dinero como lo hace Wise.

La línea de fondo

Es posible que Wise for Business no ofrezca todas las características geniales que ofrecen algunos de sus competidores, pero hace una cosa excelente y es enviar y recibir dinero internacionalmente a bajo costo y sin problemas.

Sabrá exactamente cuánto está enviando o recibiendo y esta cantidad de transparencia y simplicidad es refrescante. Su integración con Xero y la capacidad de automatizar los pagos lo convierten en un servicio de transferencia de dinero altamente eficiente y rentable.