¿Zelle es una transferencia ACH? Tiempo, límite y cargos a tener en cuenta

Las transferencias ACH son empleadas por la mayoría de los bancos en los EE. UU. para atender los pagos de facturas diarias y los depósitos directos. Algunos de estos bancos también participaron en el desarrollo y lanzamiento de la aplicación de pago Zelle. Por lo tanto, los usuarios se han estado preguntando es Zelle una transferencia ACH también o depende de la transferencia bancaria para enviar dinero? ¡Estás a punto de descubrirlo!

¿Zelle es una transferencia ACH?

Zelle es una aplicación de transferencia de dinero habilitada para ACH que le permite mover fondos directamente entre diferentes bancos. La transferencia de dinero es instantánea y la plataforma cuenta con el respaldo de casi todos los principales bancos y cooperativas de crédito de los EE. UU.

• Aunque las transferencias ACH pueden tardar entre 3 y 5 días hábiles en finalizar, las transferencias de Zelle se completan de inmediato.

Esto probablemente sea posible porque Zelle no utiliza intermediarios al procesar el pago. En palabras más simples, los fondos simplemente van de la cuenta del remitente a la cuenta bancaria del destinatario.

Transferencias ACH: todo lo que necesita saber

ACH o la Red de Cámara de Compensación Automatizada es simplemente un modo de transferencia utilizado por los bancos para enviar o recibir dinero electrónicamente. Casi todos los bancos en los EE. UU., así como algunas aplicaciones de pago de persona a persona, emplean la transferencia ACH para enviar dinero. Algunos ejemplos de estos últimos incluyen Zelle, PayPal y Venmo.

Las transferencias ACH se dividen además en dos categorías. Estos determinan cómo se procesaría la transacción y, en consecuencia, varían en velocidad y costo.

• Transferencias de crédito ACH le permite enviar dinero electrónicamente a cuentas bancarias.
• Transferencias de débito ACH le permite sacar dinero de diferentes cuentas bancarias.

Tiempo de transferencia

Las transferencias ACH pueden demorar hasta 7 días en completarse en algunos casos o pueden procesarse solo en 2 días. En realidad, depende del banco que esté utilizando y a dónde planee enviar el dinero.

• Las transferencias de crédito ACH toman 24 horas a 48 horas para terminar.
• Las transacciones de débito ACH pueden ser procesadas En el mismo día.

El tiempo de procesamiento depende de diferentes factores, pero los tiempos sugeridos que se mencionan aquí se basaron en las instrucciones de NACHA, la Asociación Nacional de Cámaras de Compensación Automatizadas. De hecho, NACHA recomienda que los pagos se procesen el mismo día en que se inician, pero el tiempo varía según el horario de atención y los protocolos de trabajo del banco.

• También hay casos en los que el banco necesita retener los fondos durante un período de tiempo. Esto puede causar más demoras en la finalización de las transferencias ACH.

Cargos de transferencia

Como mencionamos anteriormente, existen diferentes tipos de transferencias ACH y, por lo tanto, los cargos dependen del tipo de transacción que esté realizando.

• Los depósitos directos de nómina y los pagos de facturas son gratuitos, mientras que los pagos acelerados de facturas pueden tener cargos adicionales.

Las transferencias de crédito ACH entre diferentes bancos tienen un cargo de $3. Aunque este es un tipo de transferencias externas, puede haber transacciones similares que sean gratuitas. Además, las transferencias realizadas a través de plataformas de terceros como PayPal también tienen un pequeño coste. Los cargos exactos dependen del método de pago que utilice.

¡Nota! No hay cargos cuando recibe fondos, en cualquier cuenta, a través de transferencias ACH.

Lectura extra

¿Por qué debería elegir Zelle?

Zelle ofrece varias ventajas competitivas en comparación con otras aplicaciones líderes de transferencia de dinero como Paypal o Venmo. Dado que tanto los pros como los contras son importantes antes de decidir qué aplicación de procesamiento de pagos debe usar, aquí hay una descripción general rápida de lo que Zelle tiene para ofrecer y lo que le falta en términos de características y funcionalidad.

ventajas

• Es fácil registrarse con Zelle ya que no necesita completar formularios de solicitud largos.
• Puede enviar y recibir dinero con Zelle en cuestión de minutos.
• No hay cargos adicionales por usar Zelle para enviar dinero. Puede haber una tarifa según el banco que haya vinculado con la aplicación.
• La aplicación puede hacer sus pagos completamente sin contacto.
• Te permite agregar notas personalizadas en el momento de la transferencia. Esta función se puede utilizar para compartir cualquier detalle relacionado con la transacción y evitar ambigüedades en el futuro.

Contras

• Actualmente, Zelle solo se puede usar en los EE. UU. Solo hay un método indirecto para acceder Canadá y la aplicación no admite transacciones internacionales.
• Dado que la operación está limitada a los EE. UU., no procesa ninguna moneda que no sea el dólar estadounidense.
• El Zelle puede establecer límites de transferencia pero en realidad dependen en gran medida de lo que permita tu banco vinculado. Su límite de transacciones diarias o semanales puede ser bajo según el banco que utilice.
• Zelle solo funciona cuando vinculas una cuenta bancaria. Esto significa que no puede usar la aplicación con tarjetas de débito o crédito, lo cual es un gran contratiempo.
• Aunque Zelle promete transferencias sin cargo, estos cargos también dependen de su banco.
• Zelle no le permite cancelar las transacciones una vez que se han iniciado.

¿Es seguro el procesamiento de pagos de Zelle?

Sus fondos transferidos a través de Zelle están asegurados por la FDIC. La aplicación de pago ha sido diseñada para mantener tus datos seguros en todo momento. Utiliza funciones como el cifrado de datos para salvaguardar la información personal de los clientes, así como los detalles de las transacciones.

• No obstante, Zelle ha sido el objetivo de cientos de estafadores en línea.

Dado que no hay forma de revertir una transacción una vez que haya presionado el botón Enviar, los estafadores que fingen ser otra persona a menudo logran estafar a las personas con su dinero.

Es un enfoque sensato realizar transferencias solo con una cuenta que ya conoce y asegurarse de no compartir su información de inicio de sesión con nadie. Además, utilice siempre sus dispositivos personales para iniciar sesión en la cuenta y realizar transferencias.

¿Es la transferencia bancaria mejor que la transferencia ACH?

Una transferencia electrónica a menudo se compara con las transacciones ACH, ya que también es un movimiento electrónico de dinero entre diferentes cuentas. Sin embargo, por lo general, las transferencias bancarias se realizan más rápido pero también cobran una tarifa más alta.

Debido a sus características básicas, la transferencia bancaria a menudo se prefiere solo cuando el usuario necesita enviar una gran cantidad de dinero, por ejemplo, cuando se transfieren fondos internacionalmente. Algunas de las diferencias básicas entre las transferencias ACH y las transferencias electrónicas se enumeran a continuación.

• Las transferencias bancarias son más famosas por transacciones internacionales. De hecho, el concepto de utilizar una transferencia bancaria para una transferencia nacional es algo limitado. Las ACH, por otro lado, están disponibles para solo uso doméstico.
• Como mencionamos anteriormente, solo ciertos tipos de transferencias ACH son cargado tales como servicios de pago de facturas acelerados. Por el contrario, las transferencias bancarias casi siempre son costosas. debes tener en cuenta cargos de hasta $35 por cada transferencia bancaria que realice.
• No hay mucha diferencia cuando se trata de seguridad de ACH y transferencias electrónicas. Ambos modos aseguran que la transferencia sea encriptado y la información de su transacción es seguro en todo momento.
• El límite de transferencia para ACH y transferencias electrónicas varía según el banco que esté utilizando. Sin embargo, dado que las transferencias bancarias se adaptan a pagos internacionales que en su mayoría son más altos, este tipo de transferencia tiene límite flexible en comparación con ACH.
• Puede cancelar una transferencia ACH una vez que se ha iniciado, pero esto no es posible hacerlo con una transferencia bancaria.
• Las transferencias bancarias se procesan rápidamente. Por lo general, no tendrá que esperar más de 24 horas para recibir los fondos enviados a través de transferencia bancaria. Por el contrario, las transferencias ACH pueden tardar hasta 3 días hábiles para ser procesado.

La línea de fondo

Zelle es una aplicación de transferencia de dinero digna que se puede integrar con la mayoría de los bancos de EE. UU. para enviar dinero a amigos y familiares al instante y sin cargos. ¡Resulta que Zelle usa transferencias ACH para que eso suceda!

La transferencia ACH atiende solo a transacciones nacionales. Quizás, esta es la razón por la que Zelle no admite transferencias internacionales de fondos. En ese caso, debe optar por la transferencia bancaria en su lugar. Le permite enviar una mayor cantidad de fondos y ganancias más rápidamente que ACH, pero las transferencias electrónicas también cobran tarifas elevadas.

Preguntas frecuentes

¿Zelle es una transferencia bancaria?

Zelle es una transferencia ACH, no una transferencia bancaria. Funciona entre diferentes bancos de EE. UU., pero no puede usarlo para transacciones internacionales. Por lo general, las transferencias ACH pueden tardar hasta 3 días en finalizar.

¿Cuáles son los pagos que cuentan como transferencias ACH?

El modo de transferencia ACH se utiliza para una variedad de pagos. Algunos de estos incluyen depósitos directos, pagos de facturas, pedidos por correo, pedidos telefónicos, transacciones de débito directo, etc.

¿La transferencia de Zelle es lo mismo que el depósito directo?

No. Zelle no se considera similar al depósito directo. La aplicación se usa principalmente para transferir fondos hacia o desde amigos y familiares entre diferentes bancos y cooperativas de crédito.

¿Venmo es una transferencia ACH como Zelle?

Sí. Al igual que Zelle y PayPal usan la transferencia ACH para enviar dinero de una cuenta a otra, Venmo emplea el mismo método, por lo que también se considera transferencia ACH.

¿Cómo puede verificar si el banco que está utilizando está habilitado para ACH o no?

Es bastante fácil verificar si su banco está habilitado para ACH. En primer lugar, debe abrir su cuenta en línea y luego navegar dentro de la cuenta para acceder al historial de verificación. Aquí debe tocar y abrir los detalles de la cuenta. Si su banco utiliza transferencias ACH, podrá ver un número ACH de 14 dígitos aquí.